Was ist ein Kredit ohne Schufa Auskunft?

Bei einem Kredit ohne Schufa Auskunft handelt es sich um ein Darlehen, bei dem der Kreditgeber für die potenzielle Gewähr des gestellten Kreditantrags keine Anfrage bei der Schufa stellt. Die Schufa ist eine deutsche, private Wirtschaftsauskunftei, bei der ein Großteil der Bundesbürger mit ihren finanziellen Verpflichtungen verzeichnet ist. Zu diesen Verpflichtungen gehören nicht nur bestehende Kredite, auch der Dispo eines Girokontos oder regelmäßig zu zahlende Rechnungen wie Handyverträge sind hier vermerkt. Da alle Verbindlichkeiten die Bonität des Antragstellers beeinflussen, wird bei einem Kredit ohne Schufa Auskunft angestrebt, diese Nachteile zu umgehen.

Ein Kredit ohne Schufa Auskunft wird am häufigsten als Kredit trotz negativem Schufa Eintrag gewünscht. Dem Antragsteller auf einen Kredit ist also bewusst, dass er viele finanzielle Verpflichtungen besitzt und sich diese negativ auf die Kreditgewähr und die Höhe der Tilgungszinsen auswirken. Bei einem Kredit ohne Schufa Auskunft spielt dies keine Rolle, hier werden alleine konkret nachweisbare Sicherheiten wie aktuelle Gehaltsnachweise zur Ermittlung der Bonität verwendet.

Grundsätzlich gibt es zwei Varianten, einen Kredit trotz negativem Schufa Eintrag zu erhalten. Der beliebteste Weg ist der Schweizer Kredit, der im deutschen Nachbarland abgeschlossen wird und in seinen Konditionen mit deutschen Kreditinstituten vergleichbar ist. Die Vergabe als Kredit ohne Schufa Auskunft findet statt, weil in der Schweiz keine Institution wie die Schufa existiert und auch keine grenzübergreifende Abfrage gestellt wird. Der Nachweis einer ausreichenden Bonität muss dennoch erbracht werden.

Der andere Weg zum Kredit ohne Schufa Auskunft geht über deutsche Kreditvermittler bzw. private Geldgeber. Diese bieten explizit einen Kredit trotz negativer Schufa an und verzichten gänzlich auf die Abfrage des Eintrags, egal wie sich dieser auf die Bonität des Schuldners auswirken würde. Da diese Finanzinstitute wissen, dass ein Kredit ohne Schufa Auskunft am häufigsten von Kunden mit negativem Schufa-Eintrag angefragt wird, lassen sie sich ihr Entgegenkommen mit sehr teuren Kreditzinsen bezahlen. Auch bei der privaten Kreditvermittlung über Onlineportale können Geldgeber ohne Blick in den Schufa-Eintrag gewonnen werden. Hierbei ist jeweils auf die Seriösität des Finanzunternehmens oder Kreditgebers zu achten.

Kredit ohne Schufa: Zinzen

Die Zinsen gehören zu den wichtigsten Konditionen bei einem Kreditvertrag und sollten möglichst niedrig ausfallen, um während der Tilgungsphase keinen unnötig hohe Kreditsumme zurückzahlen zu lassen. Die Zinsen beim Kredit ohne Schufa stellen eine Besonderheit dar, da hier das Kreditinstitut auf die Abfrage des Schufa-Eintrags verzichtet und die Bonität des Antragstellers anders einschätzen muss. Die Kredit ohne Schufa Zinsen müssen deshalb nicht zwingend höher als bei einem normalen Kreditvertrag ausfallen, allerdings hängt dies wesentlich von der Kreditart und den nachweisbaren Sicherheiten des potenziellen Kreditnehmers ab.

Zinsen beim Kredit ohne Schufa als Schweizer Kredit

Der bekannteste und seriöseste Kredit ohne Schufa-Prüfung ist der Schweizer Kredit. Dieser wird bei einem eidgenössischen Kreditinstitut abgeschlossen, wobei es in der Schweiz keine vergleichbare Institution wie die Schufa gibt und deshalb eine entsprechende Abfrage entfällt. Für die Tilgungszinsen achten schweizerische Banken und Kreditinstitute deshalb ausschließlich auf die Bonität, die sich über Gehaltsnachweise und ähnliche Sicherheiten nachweisen lassen. Verfügt der Antragsteller über ein hohes Monatseinkommen oder als Beamter über einen regelmäßigen Gehaltseingang, darf mit marktüblich attraktiven Tilgungszinsen zwischen 3,00 und 5,00 % p. a. gerechnet werden. Die Höhe hängt neben den nachweisbaren Sicherheiten natürlich auch von der Höhe des Darlehens und der gewünschten Vertragslaufzeit ab.

Zinsen beim Kredit ohne Schufa als Deutscher Kredit oder Privatkredit

Manche deutschen Finanzinstitute halten schufafreie Kredite für ihre Kunden bereit, außerdem wird die Kreditvergabe zwischen Privatpersonen über Onlineportale möglich. Je nach Anbieter wird nicht nur auf einen Einblick in den Schufa-Eintrag verzichtet, gerade bei Privatkrediten wird für die Kreditvergabe weniger kritisch auf die Bonität des Schuldners als bei einem professionellen Finanzinstitut geschaut. Die Kredit ohne Schufa Zinsen fallen in diesen Situationen jedoch deutlich höher aus, da der Kreditgeber das höhere Risiko eines Kreditausfalls erkennt und absichern möchte. Hier sollte der Antragsteller unbedingt beachtet, ob es sich um ein wirklich seriöses Kreditangebot handelt. Spätestens wenn die Tilgungszinsen einen zweistelligen Prozentwert erreichen, sollte besser Abstand vom Kreditabschluss genommen werden.

_____________

Kredit ohne Schufa: Vor- und Nachteile

Der Kredit ohne Schufa ist für viele Geldsuchende häufig die einzige Möglichkeit, trotz vieler finanzieller Verbindlichkeiten gute Aussichten auf eine Kreditgewähr zu haben. Vom Schweizer Kredit bis zur Vermittlung eines Privatkredits über deutsche oder internationale Onlineplattformen gibt es verschiedene Möglichkeiten, einen solchen Kredit ohne Schufa abzuschließen. Im Folgenden sollen kurz die wichtigsten Vor- und Nachteile aufgezeigt werden, die mit einem Kredit ohne Überprüfung des Schufa-Eintrags verbunden sind.

Die Vorteile schufafreier Kredite im Überblick

– Der Kreditgeber muss gegenüber dem Finanzinstitut nur wenige Einblicke in seine generelle finanzielle Situation gewähren. Da im Schufa-Eintrag vom Dispo eines Girokontos bis zu Handyverträgen zahlreiche Einträgt obligatorisch sind und die Bonität beeinflussen, bleiben so die Finanzen streng vertraulich. Zwar bekommt das Kreditinstitut lediglich ein Schufa-Scoring mitgeteilt und erhält keine detaillierten Einblicke in einzelne Verpflichtungen, doch schon das Scoring selbst sagt viel über die Finanzsituation aus.

– Ein schufafreier Kredit lässt sich problemlos abschließen, wenn erst vor kurzem ein Erstkredit erfolgreich abbezahlt wurde. Dieser wird aufgrund einer Sperrfrist weiterhin bei der Schufa vermerkt und beeinflusst bei einer Abfrage die Bonität negativ. Gerade wenn der Erstkredit erfolgreich getilgt wurde, wirft ein Blick auf den Schufa-Eintrag kein unnötig negatives Licht auf den Kreditnehmer.

– Verfügt der Kreditnehmer über starke Sicherheiten wie einen hohen Gehaltseingang oder ein sicheres Arbeitsverhältnis, profitiert er beim schufafreien Kredit von attraktiven Kreditzinsen. Auch beim Kredit ohne Schufa findet weiterhin eine Bonitätsprüfung statt, für die jedoch nur unmittelbare Sicherheiten vorzuweisen sind. Bei einem Beamtenkredit oder einem attraktiven Gehalt steigt die Aussicht auf eine Kreditgewähr hier erheblich.

Die Nachteile bei einem Kredit ohne Schufa

– Auch wenn es seriöse Varianten des schufafreien Kredits wie den Schweizer Kredit gibt, muss es sich nicht immer um ein seriöses Angebot handeln. Verschiedene Finanzinstitute bieten auch in Deutschland den schufafreien Kredit an und verzichten neben dem Blick auf den Schufa-Eintrag sogar auf den Nachweis umfassender Sicherheiten. Die Folge sind Kreditangebote mit sehr teuren Tilgungszinsen, die alleine die Not der Kreditnehmer ausnutzen und oftmals noch tiefer in die Schuldenfalle führen.

– Für einen seriösen Kredit ohne Schufa hat der Antragsteller weiterhin eine gute Bonität nachzuweisen. Wird ein herkömmlicher Kredit aufgrund von fehlenden Sicherheiten abgelehnt, ist der schufafreie Kredit kein Trick, um dennoch an das gewünschte Geld zu gelangen. Gerade wenn der Schufa-Eintrag viele Verbindlichkeiten aufweist und zu einer Kreditablehnung führen würde, hat der Antragsteller ohnehin eine größere Eigenverantwortung für den Kreditabschluss zu tragen.

Schweizer Kredit – Was ist das überhaupt?

2Als Schweizer Kredit wird allgemein jedes Darlehen verstanden, das über eine schweizerische Bank bzw. ein eidgenössisches Kreditinstitut abgeschlossen wird. Ein solcher Schweizer Kredit wird im Regelfall ohne Zweckbindung vergeben und kann beispielsweise als Kleinkredit für private Anschaffungen oder eine Baufinanzierung eingesetzt werden.

Wesentlicher Unterschied gegenüber Darlehen eines Kreditgebers in Deutschland ist die fehlende Anfrage bei der Schufa, um mehr über die Bonität des Antragstellers zu erfahren. Der Schweizer Kredit ist somit ein schufafreier Kredit, weshalb die Aussicht auf eine Kreditgewähr steigt, wenn der potenzielle Kreditnehmer über viele finanzielle Verpflichtungen verfügt und diese bei der Schufa vermerkt sind. Aufgrund günstiger Tilgungskonditionen und des großen Renommees der Schweiz als Finanzstandort kann der Schweizer Kredit auch beantragt werden, wenn eine Abfrage des persönlichen Schufa-Eintrags unproblematisch wäre.

Der Schweizer Kredit wird zwar ausschließlich von Kreditinstituten aus dem deutschen Nachbarland vergeben, allerdings ist hierfür keine grenzüberschreitende Kontaktaufnahme notwendig. Stattdessen haben sich verschiedene Finanzdienstleister hierzulande als Vermittler auf diesen ausländischen Kredit spezialisiert und erleichtern den Kreditabschluss. Auch wenn die Schufa-Prüfung für den Schweizer Kredit entfällt, wird für die Gewähr des gestellten Kreditantrags eine Überprüfung der Bonität vorgenommen. Dies erfolgt jedoch nicht über eine Institution wie die Schufa, sondern alleine anhand von Gehaltsnachweisen und ähnlichen Sicherheiten des potenziellen Kreditnehmers.

Unabhängig von diesen Besonderheiten bei der Kreditvergabe unterscheidet sich der Schweizer Kredit nicht von gängigen Kreditangeboten deutscher Banken und Finanzinstitute. Die gewährten Kredithöhen, Laufzeiten und Tilgungszinsen liegen in einer vergleichbaren Dimension. Auch Zusatzkonditionen wie die Möglichkeit zur Sondertilgung oder der optionale Abschluss einer Restschuldversicherung werden wie in Deutschland gehandhabt.

Den richtigen Kleinkredit online finden

Beim Abschluss eines Kredits muss es nicht immer um hohe Summen gehen, um teure Anschaffungen wie einen Neuwagen oder eine Baufinanzierung zu finanzieren. Ein Kleinkredit ist deutlich häufiger interessant, beispielsweise um eine notwendige Reparatur bezahlen zu können oder ein dringend benötigtes Elektrogerät zu kaufen. Viele Banken und Kreditinstitute bieten ihren Kunden einen speziellen Kleinkredit an, der bereits ab wenigen Hundert Euro abgeschlossen werden kann und neue finanzielle Freiheiten verschafft. Im Folgenden erfahren Sie, welche Besonderheiten Sie bei einem Kleinkredit beachten müssen und wie Sie mit einem intelligenten Vergleich zum individuell besten Kreditangebot gelangen.

Der Kleinkredit und seine Besonderheiten

Wie es der Name bereits ausdrückt, wird ein Kleinkredit über einen überschaubaren Darlehensbetrag abgeschlossen. Hierbei setzen die Banken eigene Grenzen für Kleinkredite, branchenüblich ist ein Bereich zwischen 500 und 3.000 Euro. Da es sich um eine kleine Summe handelt, fallen auch die Laufzeiten dieser Kredite kürzer aus, oftmals hat die Rückzahlung in höchstens 36 oder 48 Monaten zu erfolgen. Eine bekannte Variante zum Kleinkredit ist der Ratenkauf beim Einzelhändler. Bei diesem werden jedoch deutlich höhere Schuldzinsen angerechnet, so dass für die Finanzierung eher der Abschluss eines echten Kleinkredits lohnt.

Üblicherweise fließt in den Kleinkredit die Bonität des Antragstellers ein, abhängig von dessen Kreditwürdigkeit wird der Zinssatz berechnet. Gerade bei kleinen Kreditsummen ist das Risiko der Bank jedoch überschaubar, weshalb Kleinkredite gelegentlich auch als Kredit ohne Schufa Auskunft abgeschlossen werden können. Hierdurch wird beispielsweise ein Kreditabschluss möglich, selbst wenn parallel ein Erstkredit läuft und der Antragsteller zusätzliches Geld benötigt. Allerdings trägt er hier auch das Risiko, für die Tilgung des Kleinkredits aufkommen zu können.

Diese Vertragskonditionen müssen beim Kleinkredit beachtet werden

Durch die kleine Kreditsumme wirken sich Abweichungen im Zinssatz nicht so stark aus wie bei einem hohen Darlehen. Natürlich lohnt es, beim Vergleich verschiedener Kreditangebote für den Kleinkredit auf günstige Zinsen zu achten, allerdings sind weitere Vertragskonditionen genauso wichtig. Beispielsweise sollte die Bank oder das Kreditinstitut faire Laufzeiten erlauben und kostenlose Sondertilgungen ermöglichen. Mit diesen kann sich der Kreditnehmer frühzeitig von seiner Restschuld befreien, indem er diese unabhängig vom ausgearbeiteten Tilgungsplan ganz oder teilweise zurückzahlt.

Auch bei der Absicherung seines Kredits sollte der Antragsteller möglichst große Freiheiten genießen. Beispielsweise sollte er frei wählen können, ob er für den Kleinkredit eine Restschuldversicherung abschließt, die sich positiv auf die Höhe der Kreditzinsen auswirken kann. Auch hier ist bei einem Kleinkredit das finanzielle Risiko des Kreditgebers eher gering, so dass dieser den Schuldner nicht zum Abschluss einer solchen Versicherung zwingen sollte. Letztlich spielt auch der Service und der seriöse Charakter des Finanzinstituts in die Entscheidung ein, wo der Kleinkredit letztlich zustande kommt.

Mit einem unabhängigen Vergleich zum besten Kleinkredit gelangen

Ob bei einem Kleinkredit, einer speziellen Finanzierung wie dem Autokredit oder großen Projekten wie einer Baufinanzierung – ein sachlicher und rechnerischer Vergleich der Kreditkonditionen ist jedermann anzuraten. Gerade Laien haben beim Abschluss eines Kredits keinen Überblick über die vielfältigen Konditionen, die im Kreditwesen hierzulande zu finden sind. Wer einfach zu seiner Hausbank geht und einen Kleinkredit ohne Nachfragen abschließt, wird dies häufig mit unnötig teuren Schuldzinsen und ungünstigen Vertragskonditionen bezahlen müssen. Im Zeitalter des Internets ist es einfach geworden, Kreditangebote miteinander zu vergleichen und so zum besten Kleinkredit zu finden.

Nach Durchführung einer solchen Analyse sollten zwei oder drei Kreditinstitute kontaktiert werden, damit diese ein individuelles Kreditangebot unterbreiten können. Hierbei zeigt sich, dass die Berechnungen online bereits ziemlich genau waren – ob es zu einer Kreditgewähr kommt, ist jedoch nicht garantiert und hängt oft von der Bonität und den vorgelegten Einkommensnachweisen ab. Gerade beim Kleinkredit wird der sogenannte Kredit von privat zu einer lohnenswerten Alternative, falls etablierte Banken und Kreditinstitute nicht den gewünschten Kredit auszahlen möchten.